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6月1日，2020年防范非法集資宣傳月正式拉開序幕，今年活動的主題是“守住錢袋子·護(hù)好幸福家”。今天，我們一起來了解如何識別和防范非法集資吧！
一、什么是非法集資?
非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為（《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》）。同時具備四個特征：
· 非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金
· 公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳
· 利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報
· 社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資
二、識破非法集資的“三個四”
犯罪分子雖然處心積慮對不法行為進(jìn)行包裝，使得非法集資具有欺騙性，但總有“馬腳”是可以發(fā)現(xiàn)的，大家務(wù)必牢記。
· 四個常見手法：承諾高額回報；編造虛假項(xiàng)目；以虛假宣傳造勢；利用親情誘騙。
· 典型“四部曲”：第一步——畫餅；第二步——造勢；第三步——吸金；第四部——跑路。
· 四個常見套路：裝點(diǎn)公司門面，營造實(shí)力假象；編造投資項(xiàng)目，打消群眾疑慮；混淆投資概念，常人難以判斷；承諾高額回報，編造“致富”神話
三、規(guī)避非法集資陷阱的“四看三思等一夜”法和“兩要兩不要”
四看:一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思：一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜:遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
兩要：一要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品；二要注意保護(hù)個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
兩不要：一不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財(cái)”；二不要被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌
四、碰到下列十種情況一定要當(dāng)心了！
1.以“看廣告、賺外快”、“消費(fèi)返利”為幌子的；
2.以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7.在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/p>
8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9.“投資、理財(cái)”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
10.要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
這些識別和防范非法集資的知識
除了自己要了然于胸外
還應(yīng)該告訴身邊的家人和朋友
尤其是家中的老人
要保護(hù)他們不受非法集資的侵害
守護(hù)好自己幸福的家！
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