1.什么是信用?
答：《辭海》中的“信用”有三種含義：（1）信任的使用；（2）遵守諾言；（3）以償還為條件的價值運動的特殊形式，多產(chǎn)生于貨幣借貸和商品交易的賒銷或預(yù)付之中。
從經(jīng)濟學(xué)與經(jīng)濟活動的角度來說，信用是指社會成員之間，為了某種經(jīng)濟生活需要，建立在互相信任、誠實守信基礎(chǔ)上的一種承諾。也是建立在互相信任基礎(chǔ)上的能力，即接受信用的一方不用立即付款就可以獲取資金、物資、服務(wù)的能力。
2.信用的特征是什么？
答：信用具有人格性。信用作為一種資格，它表明一種特定的法律和社會身份、地位；信用是一種道德上的人格利益；信用體現(xiàn)為一種人格權(quán)。
信用具有財產(chǎn)性。信用以財產(chǎn)為基礎(chǔ)；信用本身是一種無形資產(chǎn)；侵害商事信用要承擔(dān)財產(chǎn)責(zé)任。
信用具有信息性。信用由信息構(gòu)成；信用是可以量化的信息；信用是一種信息服務(wù)機制；信用也是一種信息監(jiān)督機制。
信用具有標(biāo)識性，有明確的歸屬。我們經(jīng)常說某人信用好，某企業(yè)信用好，信用就像是人、企業(yè)等微觀經(jīng)濟主體經(jīng)濟活動的身份證。
信用具有社會性。直接受到社會歷史、文化、道德、傳統(tǒng)、慣例等的影響。
3.信用的形式有哪幾種？
答：現(xiàn)代信用形式以創(chuàng)造主體來劃分，大致有三種：政府信用、企業(yè)信用、公民個人信用。
4.信用對市場經(jīng)濟的意義是什么？
答：（1）信用是市場經(jīng)濟運行的前提與基礎(chǔ)；（2）信用是市場經(jīng)濟健康發(fā)展的基本保障；（3）信用是市場主體經(jīng)濟活動的啟動器；（4）信用是金融活動形成和發(fā)展的基礎(chǔ)；（5）信用為市場經(jīng)濟活動與交易創(chuàng)造工具和基本條件。
5.信用對經(jīng)濟增長起到什么作用？
答：（1）拉動經(jīng)濟增長；（2）經(jīng)濟活動與交易的信用化；（3）有利于國民經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展；（4）提高經(jīng)濟活動的質(zhì)量與效率。
6.我國發(fā)展信用經(jīng)濟的戰(zhàn)略是什么？
答：（1）堅持誠信宣傳教育，形成適應(yīng)市場經(jīng)濟的信用文化；（2）加快建立社會信用制度，積極推進信用體系建設(shè)；（3）以科學(xué)的態(tài)度和方法進行信用管理活動；（4）大力發(fā)展信用領(lǐng)域的科學(xué)教育事業(yè)。
7.信用中介服務(wù)業(yè)有哪些?
答：信用中介服務(wù)業(yè)主要由專門從事信用征信、信用評估、信用擔(dān)保、信用管理咨詢、商賬催收等業(yè)務(wù)的各類中介機構(gòu)組成。
8.什么是消費者信用活動？
答：消費者信用活動是指消費者個人在社會經(jīng)濟生活中的消費信用行為，主要表現(xiàn)為個人零售信用和現(xiàn)金信用兩種活動方式。
9.什么是零售信用？
答：零售信用是消費者直接用來向零售商購買最終產(chǎn)品的一種信用交易方式。
10.原始的掛帳賒欠行為與現(xiàn)代消費者信用的根本區(qū)別是什么？
答：（1）現(xiàn)代消費者信用及其支持的信用消費是建立在信用管理理論基礎(chǔ)上的，是在信用管理技術(shù)支持下發(fā)展的；（2）現(xiàn)代消費者信用是在以商業(yè)銀行為主的金融機構(gòu)支持下操作的，只有這樣才能發(fā)展出各種支付工具，使一些信用支付工具成為世界性流通工具。
11.什么是信用工具？
答：信用工具是指以書面形式發(fā)行和流通，借以保證債權(quán)人或投資人權(quán)力的憑證，是資金供應(yīng)者和需求者之間繼續(xù)進行資金融通時，用來證明債權(quán)的各種合法憑證。信用工具也叫金融工具，是重要的金融資產(chǎn)，是金融市場上重要的交易對象。
12.信用工具的構(gòu)成是什么？
答：信用工具由五大要素構(gòu)成：（1）面值，即憑證的票面價格，包括價值、幣種和金額；（2）到期日，即債務(wù)人必須向債權(quán)人償還本金的最后日期；（3）期限，即債權(quán)債務(wù)關(guān)系持續(xù)的時間；（4）利率，即債權(quán)人獲得的收益水平；（5）利息的支付方式。
13.信用工具的特征是什么？
答：收益性、風(fēng)險性、流動性。
14.什么是信用風(fēng)險？
答：是指交易對象無力履約而給交易另一方帶來損失的風(fēng)險。即債務(wù)人未能如期償還其債務(wù)造成違約而給債權(quán)人帶來的風(fēng)險。
15.信用風(fēng)險形成的一般原因是什么？
答：（1）債務(wù)人主觀上沒有償還債務(wù)的意愿；（2）債務(wù)人在客觀上沒有償還本息的能力或由于客觀條件而使債權(quán)人持有的信用工具價格下跌。
16.簽合同時防止上當(dāng)受騙注意事項有哪些？
答：（1）在簽訂合同以前，經(jīng)營者必須認(rèn)真審查對方的真實身份和履約能力；（2）審查合同公章與簽字人的身份，確保合同是有效的。如果對方公章為法人的分支機構(gòu)公章或內(nèi)設(shè)機構(gòu)公章，應(yīng)要求其提供所屬法人機構(gòu)的授權(quán)書。對方在合同上簽字，并不能保證合同是有效的，還必須保證合同的簽字人是對方的法定代表人或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)辦人；（3）簽訂合同時應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查合同的各項條款，有條件的不妨向?qū)I(yè)人員咨詢；（4）約定信用監(jiān)督條款（CS條款）。約定CS條款，可以利用ICE8000國際信用監(jiān)督體系的爭議解決機制來解決問題，在實踐中將大大減少受騙的機會。本條款必須保證對方提供的法定代表人的身份證件與營業(yè)執(zhí)照的復(fù)印件是真實的；（5）約定違約條款；（6）約定爭議管轄權(quán)條款。一般應(yīng)約定由自己所在地的人民法院管轄；（7）明確合同簽訂地；（8）約定所有權(quán)保留條款；（9）約定擔(dān)保條款。
17.信用的形成經(jīng)歷了哪三個歷史階段？
答：人類社會經(jīng)濟的發(fā)展，根據(jù)交易方式的不同，可以劃分為三個階段，即以物易物交換方式為主的自然經(jīng)濟時期、以貨幣作為交換媒介的貨幣經(jīng)濟時期和以信用交易為主導(dǎo)的信用經(jīng)濟時期，即信用增值經(jīng)濟財富時代。
信用從自身的發(fā)展歷程來說，它經(jīng)歷三個階段，即信用的道德化階段、信用的商業(yè)化階段、信用的證券化階段。
18．什么是征信?
答：征信就是信用信息服務(wù)，由第三方的征信機構(gòu)依法采集、保存、整理、提供企業(yè)和個人的信用信息，滿足從事放貸等信用活動的機構(gòu)在信用交易中對客戶信用信息的需要。同時，也在一定程度上為政府公共管理提供服務(wù)。征信體系是現(xiàn)代金融體系運行的基石，是防范金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定，促進金融發(fā)展和推動經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的基礎(chǔ)。
19．什么是征信體系？
答：指由與征信活動有關(guān)的法律規(guī)章、組織機構(gòu)、市場管理、文化建設(shè)、宣傳教育等共同構(gòu)成的一個體系。征信體系的主要功能是為借貸市場服務(wù)，但同時具有較強的外延性，也服務(wù)于商品交易市場和勞動力市場。
20.征信國家的特征是什么？
答：（1）經(jīng)濟形態(tài)以市場經(jīng)濟為主體；（2）信用交易占市場總交易量的大份額；（3）具備相對完善的信用管理相關(guān)法律；（4）各類征信數(shù)據(jù)質(zhì)量高，與其他征信國家對等開放，征信服務(wù)門類齊全且普及性高；（5）企業(yè)的平均信用管理水平高，在國際貿(mào)易中享有良好的信譽。
21.成為征信國家的條件是什么？
答：（1）征信環(huán)境良好，以降低信用交易雙方的信息不對稱情況，保證公平交易；（2）規(guī)避信用交易風(fēng)險的技術(shù)和管理方法比較成熟，以保證信用交易的成功率；（3）相應(yīng)完善的法律法規(guī)以保證市場規(guī)則；（4）政府能夠依法監(jiān)管各類信用交易的參與者，維護市場規(guī)則；（5）由以上幾條保證的信用工具大規(guī)模的市場投放，企業(yè)間普遍使用賒銷方法。
22.什么是征信機構(gòu)？
答：狹義而論，征信機構(gòu)是指專門從事信用信息采集、處理、評價、傳播業(yè)務(wù)的以贏利為目標(biāo)的信息服務(wù)專業(yè)機構(gòu)。一般來講，指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的、專門從事征信業(yè)務(wù)活動的企業(yè)法人。征信機構(gòu)通常分為三大類，分別是企業(yè)征信機構(gòu)、個人征信機構(gòu)、財產(chǎn)征信機構(gòu)。征信機構(gòu)的概念還可以擴大其他各類信用管理行業(yè)的企業(yè)類型，例如資信評級、商賬追收、信用管理咨詢等機構(gòu)，甚至產(chǎn)生出不同的稱謂。
23．中國最早的征信機構(gòu)出現(xiàn)在什么時候?
答：中國最早的專職征信機構(gòu)——中華征信所，其創(chuàng)辦于1932年6月6日，后于1949年5月解散。
24．在國外，除了消費者信用報告外，征信機構(gòu)還提供哪些征信產(chǎn)品?
答：除消費者信用報告外，征信機構(gòu)還可以根據(jù)客戶需要提供購房貸款信用報告、就業(yè)報告、商業(yè)報告等等。此外，系列評分卡也是征信機構(gòu)的主要產(chǎn)品。
25.什么是征信數(shù)據(jù)？
答：在征信國家里，征信從業(yè)者必須合法地取得大量原始信息才能開展征信業(yè)務(wù)。這些原始信息稱為“征信數(shù)據(jù)”，也可被稱為信用資料或信用情報。它們分散于金融機構(gòu)、商家、司法、街道、稅務(wù)、工商、醫(yī)院、公用事業(yè)單位等各個部門。
具體有以下幾個方面：一是消費者個人的自然情況，如姓名、性別、職業(yè)、身份證號等基本信息；二是個人的信用交易記錄；三是個人的資產(chǎn)情況；四是個人商業(yè)交往情況；五是個人的保險記錄；六是個人的稅務(wù)情況；七是個人的司法記錄，如破產(chǎn)、訴訟等；八是征信過程中形成的特殊情況，如欺騙警告、被查詢記錄、消費情況等；九是其他方面。
26．在國外，征信數(shù)據(jù)應(yīng)用于哪些方面?
答：在國外，征信數(shù)據(jù)一方面應(yīng)用于市場營銷和客戶篩選，另一方面應(yīng)用于信用風(fēng)險控制。
27．在國外，征信行業(yè)的監(jiān)管部門是哪些?
答：以美國為例，最重要的信用管理和執(zhí)法部門是美聯(lián)邦貿(mào)易委員會(FTC)、聯(lián)邦儲備委員會及財政部貨幣監(jiān)理局(OCC)。作為國家信用管理體系的組成部分，信用管理民間機構(gòu)的建立是必不可少的。在征信國家，各國都有信用管理行業(yè)組織或民間機構(gòu)，常被稱為信用管理協(xié)會、信用聯(lián)盟等。其主要功能在于聯(lián)系本行業(yè)或本分支的從業(yè)者，替本行業(yè)的從業(yè)者提供交流的機會以及場所，替本行業(yè)爭取利益。
28．用戶認(rèn)為征信機構(gòu)侵犯其合法權(quán)益時應(yīng)如何投訴?
答：任何單位和個人認(rèn)為征信機構(gòu)的征信活動侵犯其合法權(quán)益，或者存在其他違法行為的，可以向信用建設(shè)行政管理部門投訴或者舉報。信用建設(shè)行政管理部門應(yīng)當(dāng)自受理投訴或者舉報之日起在規(guī)定時日內(nèi)作出處理和答復(fù)。
29．什么是立信？
答：是指一個組織為了樹立自身可信度，委托第三方，即信用機構(gòu)對自己的信用情況進行信用調(diào)查和評價的全部行為。
30.誠信與信用之間的區(qū)別和聯(lián)系是什么？
答：誠信與信用是兩個不同的概念范疇。前者是道德意義上的，反映主觀意識，是自律性的東西。后者是經(jīng)濟制度范疇，它與市場經(jīng)濟伴生發(fā)展，反映的是一種社會經(jīng)濟關(guān)系，作為一種制度，它是外在的，客觀的。任何信用行為都有規(guī)則，作為他律性的東西，一旦違背，是會受到懲戒并付出代價的，對人們的社會經(jīng)濟行為起約束作用。
誠信與信用是互動的，相互關(guān)聯(lián)的，信用包含誠信，誠信是信用的道德支撐。二者共同構(gòu)成社會信用體系的兩個主要方面。
31．社會信用制度包含哪些方面?
答：社會信用制度包含健全的信用法律規(guī)范和高效的信用管理體系，規(guī)范的征信服務(wù)機構(gòu)和市場化運作機制，發(fā)達的信用交易和信用消費市場，以及有效的失信懲戒和守信受益機制等。
32．社會主義市場經(jīng)濟條件下社會信用制度的特征是什么?
答：以道德為支撐，以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，以法律為保障。
33.信用評價體系設(shè)計的原則是什么？
答：信用評價體系設(shè)計的原則包括：系統(tǒng)性原則、科學(xué)性原則、適用性原則、注重信用風(fēng)險評估的原則。
34.何謂信用體系中的黑名單?
答：信用體系中的黑名單，是指在信用交易活動中，具有比較惡劣的表現(xiàn)，被相應(yīng)的授信單位認(rèn)定為市場禁入或?qū)ζ渌谛艈挝惶岢鼍?，從而被記載在征信系統(tǒng)中的個人或單位的名單。一般這種黑名單的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，必須有法可依，或經(jīng)征信監(jiān)管部門的認(rèn)可。
35．如何營造社會信用體系建設(shè)的良好環(huán)境?
答：充分調(diào)動社會各方面理解、支持、參與社會信用體系建設(shè)的積極性，積極開展社會信用的宣傳、教育、培訓(xùn)和普及工作，加大輿論和社會監(jiān)督的力度，營造“有信者榮、失信者恥、無信者憂”的社會氛圍。
36.信用建設(shè)為什么能夠提高人們的生活質(zhì)量？
答：因為信用具有“資源”的特性。個人具有良好的信用記錄，就能夠用明天的錢來辦今天的事。
37.社會信用體系的建設(shè)包含哪些內(nèi)容？
答：包含信用市場及其數(shù)據(jù)環(huán)境的建設(shè)、信用管理體系法律環(huán)境的建設(shè)、國家信用管理機構(gòu)的建設(shè)、信用經(jīng)營機構(gòu)的建立、信用管理服務(wù)機構(gòu)的建立、不良信用懲戒機構(gòu)的設(shè)置以及信用管理教育的發(fā)展等眾多方面的內(nèi)容。
38.對于社會信用體系及其建設(shè)和運行，人們最常見的錯誤認(rèn)識是什么？
答：（1）錯誤的認(rèn)為社會信用體系是政府的管理體系，僅與政府部門相關(guān)，一切應(yīng)由政府大包大攬；或者認(rèn)為社會信用體系不是一種政府的體系，所以不需要政府投入任何財力和人力。這兩種認(rèn)識都是片面的；（2）錯誤的認(rèn)為社會信用體系是由政府相關(guān)部委辦建立起的對企業(yè)進行評級的監(jiān)管系統(tǒng)，認(rèn)為社會信用體系的操作就是按照信用級別對企業(yè)進行全面的摸底，授予企業(yè)一個信用或榮譽級別；（3）錯誤地認(rèn)為社會信用體系就是黑名單系統(tǒng)。應(yīng)該說，黑名單系統(tǒng)只是社會信用體系中失信懲戒機制的一個組成部分，是形成市場聯(lián)防的紐帶；（4）錯誤的認(rèn)為社會信用體系是一個管理或監(jiān)控性質(zhì)的體系。社會信用體系首先是一個服務(wù)體系，幫助企業(yè)和個人規(guī)避信用交易的風(fēng)險，取得適合的信用工具。
39.社會信用體系的微觀功能包括什么？
答：（1）記憶功能：能夠保存各種企業(yè)和個人的信用信息，并傳播給授信機構(gòu)；（2）預(yù)警功能：能對經(jīng)濟失信行為進行跟蹤監(jiān)督和事前提醒；（3）預(yù)測功能：對信用交易受信方的違約率、市場響應(yīng)率、發(fā)展趨勢、技術(shù)性破產(chǎn)等進行預(yù)測；（4）過濾功能：通過信用評分和資信評級來設(shè)置門檻，篩選出合格的信用工具和賒購合格使用者；（5）調(diào)節(jié)功能：能直接以經(jīng)濟方式懲戒失信，獎勵守信；（6）教育功能：能夠普及信用管理技術(shù)，并以正反兩方面的事例對公眾進行誠信教育；（7）服務(wù)功能：對于在信用交易中出現(xiàn)問題的交易雙方提供解決方案。
40.社會信用體系建設(shè)對整頓市場秩序有哪些作用？
答：（1）社會信用體系有助于建立嚴(yán)格規(guī)范的準(zhǔn)入秩序；（2）社會信用體系有助于強化公平合理的競爭秩序；（3）社會信用體系有助于規(guī)范誠實守信的流通秩序；（4）社會信用體系有助于形成快捷高效的交易效率；（5）社會信用體系有助于運行嚴(yán)厲公正的懲戒機制。
41.運行失信懲戒機制的意義是什么？
答：失信懲戒機制是社會信用體系中最重要的“部件”之一，是規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。失信懲戒機制的作用就是以經(jīng)濟懲戒手段和道德譴責(zé)手段并用，打擊市場經(jīng)濟活動中的失信企業(yè)和個人，維護經(jīng)濟合同的嚴(yán)肅性，大幅度提高失信成本，將有嚴(yán)重經(jīng)濟失信行為的企業(yè)和個人從市場的主流中剔除出去。失信懲戒機制對于失信行為具有記錄、揭露、預(yù)警和懲戒功能，對誠實守信予以褒揚并提供經(jīng)濟和社會生活的種種便利，從而形成“一處失信，處處制約；事事守信，路路暢通”的社會氛圍，使誠信者受益，失信者付出沉重代價。同時，使政策向誠實守信的企業(yè)和消費者傾斜，間接地降低誠信企業(yè)獲取資本和技術(shù)支持的門檻。
42.失信懲戒機制的特征是什么？
答：（1）主動打擊經(jīng)濟失信行為；（2）在社會上全面滲透，滲透到每一個角落；（3）懲戒是經(jīng)濟性質(zhì)的；（4）通過震懾，阻止失信動機的形成，使失信成本加大；（5）打擊力度相當(dāng)強，使失信者受到經(jīng)濟性懲戒；（6）懲戒措施的“量刑”時間相當(dāng)長，通常在5至10年時間范圍；（7）潛移默化地改變社會文化和社會資本狀況；（8）具備對誠實守信者進行獎勵的政策傾向性；（9）可由民間進行投資并操作，采取市場檢驗和淘汰機制；（10）非司法性質(zhì)處罰，但也非道德譴責(zé)；（11）懲戒不著眼于失信者的道德水平提高，但產(chǎn)生的效果類似，實質(zhì)不同。
43．在社會信用體系建設(shè)初期，對失信者實施懲戒的措施是什么？
答：可適當(dāng)提高懲戒的“門檻”，先對嚴(yán)重、惡意的失信行為進行制約；根據(jù)不同情況，分步采取“記錄、提示、警告、處罰，取消市場準(zhǔn)入”等懲戒措拖。
內(nèi)容來源：中國企業(yè)誠信網(wǎng)
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